Jedná se o takovou škodu na poškozeném autě, například po autonehodě (pojistné události) kdy je auto natolik poškozeno, že už auto není možné opravit, nebo naopak oprava by byla dražší než je cena samotného auta (s obvyklou cenou auta před poškozením).
V případě pokud dopraví nehodu zaviní jiný řidič, totální škoda bude hrazena z jeho povinného ručení (z povinného ručení viníka nehody). Pokud je škoda způsobena třetí osobou, živlem, řidičem samotným je totální škoda hrazena z havarijního pojištění (pokud má klient uzavřeno).