Hypotéka na byt
Kde vzít peníze na vlastní bydlení, i když máte na účtu „jen“ několik set tisíc? S pomocí hypotéky na byt. Získáte tak až 90 % z ceny nemovitosti. Ze svého doplatíte pouze zbývajících 10 %.
Hypoteční kalkulačka
Nechte si ZDARMA poradit s výběrem hypotéky na byt.
Naši hypoteční poradci jsou tu pro vás.
1. Zavoláme vám
Nechte nám na sebe telefonní číslo, my se s vámi do 24 hodin spojíme a vše společně projdeme.
2. Vybereme nejvýhodnější
Vyjednáme vám lepší sazby a výhodnější podmínky, než na jaké dosáhnete sami.
Seznámíme vás detailně s nabídkami jednotlivých bank a vysvětlíme, na co si musíte dát pozor u hypotéky.
3. Vše zařídíme
Postaráme se za vás o přípravu veškerých dokumentů, které jsou nezbytné ke schválení hypotéky. Samozřejmostí pro nás je kontrola smluv a vyřízení čerpání hypotéky. Zkrátka se postaráme o vše, co bude potřeba.
Podmínky pro získání hypotéky na byt v roce 2023
- věk alespoň 18 let,
- potvrzení o výši příjmu od zaměstnavatele nebo daňové přiznání (u OSVČ),
- podepsaná žádost o hypoteční úvěr,
- doklady totožnosti,
- trvalý nebo přechodný pobyt v ČR (u cizinců),
- výpisy z běžného účtu za posledních 3–6 měsíců,
- odhad ceny nemovitosti
Podle toho, jestli si hypoteční úvěr berete na koupi nemovitosti, nebo její rekonstrukci, potřebujete také:
- kupní smlouvu nebo smlouvu o smlouvě budoucí,
- rozpočet a harmonogram rekonstrukce,
- projektovou dokumentaci
- nebo například smlouvu o notářské či advokátní úschově peněz.
O hypotéce na byt
Hypotéka na byt je nejčastější typ hypotečního úvěru, se kterým se v Česku setkáte. Její vyřízení je proto poměrně snadné a až na výjimky vás nečekají žádné komplikace.
Přesto není každá žádost o hypotéku na koupi bytu stejná. Záleží totiž na tom, jaký byt kupujete.
Můžeme tak rozlišit 3 druhy hypotéky na byt:
- běžná hypotéka na koupi vlastního bytu,
- hypotéka na byt k pronájmu
- a hypotéka na koupi družstevního bytu.
Hypotéka na koupi vlastního bytu
Nejjednodušší postup je u hypotéky na koupi vlastního bytu. Tedy na získání bytu v osobním vlastnictví.
Potřebujete u ní splnit jen základní podmínky pro získání hypotéky. Nemusíte tak dokládat žádné speciální dokumenty. Stačí jen najít nejvýhodnější nabídku – například pomocí kalkulačky hypotéky na byt.
Drobná „komplikace“ může nastat, když kupujete byt v developerském projektu. V takovém případě si banka potřebuje ověřit developera. Teprve když se ujistí, že je spolehlivý, může vaši žádost schválit.
Samozřejmě za předpokladu, že splníte i všechny obvyklé podmínky.
U developerských projektů se může lišit také čerpání hypotéky. Zatímco běžnou hypotéku na byt čerpáte jednorázově, u developerských nemovitostí můžete využít postupné čerpání hypotéky. Umožní vám z hypotéky zaplatit už zálohu na byt.
Hypotéka na byt k pronájmu
U hypotéky na byt k pronájmu je situace složitější. Pro takzvané hypotéky na pronájem totiž platí přísnější podmínky.
Musíte mimo jiné počítat s tím, že:
- vám banka půjčí nanejvýš 60 % z hodnoty nemovitosti
- a že musíte úvěr splatit nejpozději do 25 let (u běžné hypotéky na byt je splatnost až 30 let, u některých poskytovatelů dokonce i víc).
Pokud už tedy máte vlastní bydlení a chcete hypotéku na druhý byt, musíte si připravit větší úspory. Nebo přidat do zástavy další nemovitost – například byt či dům, ve kterém žijete. Stoupne tak hodnota zástavy, ze které se počítá LTV. A tím pádem dosáhnete na vyšší půjčku.
Hypotéka na koupi družstevního bytu
Zcela specifickou kategorií je hypotéka na koupi družstevního bytu. Neobejdete se u ní totiž bez druhé nemovitosti, kterou dáte do zástavy.
Pořízení družstevního bytu má totiž tu nevýhodu, že fakticky nekupujete nemovitost, ale pouze družstevní podíl. A vzhledem k tomu, že fakticky nekupujete byt, nemůžete jím ani ručit za úvěr.
Potřebujete proto jinou nemovitost, kterou banka do zástavy přijme. Ať už je to chalupa, stavební pozemek, nebo například byt rodičů.
Pokud takovou nemovitost nemáte, zvolte místo hypotéky na koupi družstevního bytu předhypoteční úvěr.
Je to v podstatě půjčka na pořízení nemovitosti, která je dočasně nezajištěná.
Bez ručení se u ní obejdete až 2 roky. Do té doby však musíte družstevní byt převést do osobního vlastnictví a dát ho bance do zástavy. Poté se předhypoteční úvěr automaticky změní na klasickou hypotéku.
Ujistěte se proto, že bytové družstvo plánuje v blízké době byty do osobního vlastnictví opravdu převést.
Na co se nás u hypotéky na byt často ptáte
Jak najdu nejvýhodnější hypotéku na byt?
Záleží to na tom, co si představujete pod spojením „nejvýhodnější hypotéka“. Zatímco pro někoho to může být úvěr s co nejdelší splatností, pro jiného žadatele jsou důležité úroky a RPSN. Pokud se zaměřujete hlavně na cenu půjčky, vyzkoušejte kalkulačku hypotéky na byt. Pomůže vám najít úvěr s nejnižšími úroky a RPSN. Pokud vás zajímají i další podmínky, obraťte se na hypotečního poradce. Najde hypotéku, která nejlépe odpovídá vašim požadavkům a pomůže vám u banky vyjednat co nejvýhodnější podmínky.
Můžu získat i 100% hypotéku na koupi bytu?
Bohužel ne, 100% hypotéky na trhu dávno nenajdete (i když některé banky v marketingových materiálech toto označení používají). Pokud chcete získat celou částku na koupi bytu, musíte buď ručit jinou hodnotnější nemovitostí (například domem), nebo přidat do zástavy další nemovitost. Stoupne tím hodnota zástavy a tím i částka, ze které se počítá LTV. Díky tomu můžete získat celou potřebnou částku na nákup bytu.
Jak dlouho můžu hypotéku na byt splácet?
Maximální doba splácení hypotéky je obvykle 30 let. Někteří poskytovatelé ale nabízejí splatnost i 40 let.
Články o hypotékách
DTI už není omezením: ČNB uvolňuje pravidla pro hypotéky
Rada ČNB se rozhodla pro významný krok, který může mít dlouhodobý dopad na trh s bydlením v České republice. Jedná se o zrušení pravidla pro poskytování hypoték, konkrétně od 1. ledna ruší parametr DTI. Rozhodnutí přichází v době, kdy se trh s nemovitostmi i celková ekonomická situace v zemi potýká…
Předčasné splacení hypotéky může stát až 1% z nesplacené jistiny úvěru
V poslední době se v České republice rozvířila debata ohledně změn v podmínkách předčasného splacení hypoték. Novela zákona o hypotékách, kterou vláda ještě projednává by pak představovala významnou změnu pro spotřebitele v oblasti financování bydlení. Tato legislativní úprava sjednocuje pravidla pro výpočet poplatků za předčasné splacení hypotéky a zavádí maximální…
Krach manželství a společná hypotéka: Jak se vypořádává majetek při rozvodu?
Občanský zákoník řeší majetkové vyrovnání při rozvodu pouze v hrubých obrysech a nejednoznačně – v případě partnerských neshod proto zůstává detailní posouzení situace na bedrech soudu. Rozdělení majetku po rozvodu může skončit i tak, že jeden z manželů opustí soudní síň s plnou nebo výrazně větší částí nemovitosti, zatímco druhý odchází…
Čeká nás konec fixace hypoték? Novela zákona má situaci napravit
Devět z deseti lidí s hypotékou upřednostňuje delší dobu fixace úrokových sazeb – tedy pět let a více. Dlouhodobá fixace pomáhá se stabilizací rodinného rozpočtu a chrání klienty před nečekaným nárůstem měsíčních splátek. Této službě však možná již brzy odzvoní. Na vině jsou neobjasněné otázky ohledně předčasného splácení hypoték. Při…
Úrokové sazby hypoték čtvrtý měsíc v řadě klesají
Hypoteční úrokové sazby zaznamenaly pokles již čtvrtý měsíc v řadě. Swiss Life Hypoindex ukazuje, že v září klesly průměrné nabídkové sazby hypoték o dalších devět bazických bodů – k 5. září dosáhly hodnoty 6,1 % p. a. Od začátku května se pak sazby celkově snížily o 22 bazických bodů. I…