Hypotéka na byt

Kde vzít peníze na vlastní bydlení, i když máte na účtu „jen“ několik set tisíc? S pomocí hypotéky na byt. Získáte tak až 90 % z ceny nemovitosti. Ze svého doplatíte pouze zbývajících 10 %.

Usmívající se kreslená postava, která má za sebou logo ve tvaru F a ukazuje na tři informativní řádky s textem.

Hypoteční kalkulačka

    Jsme spolehlivý a ověřený partner
    Srovnáváme 41 bank a pojišťoven
    Ročně pomůžeme více než 2 000 klientům
    Dohled a licence od České Národní Banky

    Nechte si ZDARMA poradit s výběrem hypotéky na byt.

    Naši hypoteční poradci jsou tu pro vás.

    1. Zavoláme vám

    Nechte nám na sebe telefonní číslo, my se s vámi do 24 hodin spojíme a vše společně projdeme.

      Pokračováním potvrzujete souhlas s našimi obchodními podmínkami a s našimi zásadami ochrany osobních údajů.

      2. Vybereme nejvýhodnější

      Vyjednáme vám lepší sazby a výhodnější podmínky, než na jaké dosáhnete sami.

      Seznámíme vás detailně s nabídkami jednotlivých bank a vysvětlíme, na co si musíte dát pozor u hypotéky.

      3. Vše zařídíme

      Postaráme se za vás o přípravu veškerých dokumentů, které jsou nezbytné ke schválení hypotéky. Samozřejmostí pro nás je kontrola smluv a vyřízení čerpání hypotéky. Zkrátka se postaráme o vše, co bude potřeba.

      Podmínky pro získání hypotéky na byt v roce 2024

      • věk alespoň 18 let,
      • potvrzení o výši příjmu od zaměstnavatele nebo daňové přiznání (u OSVČ),
      • podepsaná žádost o hypoteční úvěr,
      • doklady totožnosti,
      • trvalý nebo přechodný pobyt v ČR (u cizinců),
      • výpisy z běžného účtu za posledních 3–6 měsíců,
      • odhad ceny nemovitosti

      Podle toho, jestli si hypoteční úvěr berete na koupi nemovitosti, nebo její rekonstrukci, potřebujete také:

      • kupní smlouvu nebo smlouvu o smlouvě budoucí,
      • rozpočet a harmonogram rekonstrukce,
      • projektovou dokumentaci
      • nebo například smlouvu o notářské či advokátní úschově peněz.

      PŘEČTĚTE SI VÍCE O PODMÍNKÁCH HYPOTÉKY V ROCE 2024

      O hypotéce na byt

      Hypotéka na byt je nejčastější typ hypotečního úvěru, se kterým se v Česku setkáte. Její vyřízení je proto poměrně snadné a až na výjimky vás nečekají žádné komplikace.

      Přesto není každá žádost o hypotéku na koupi bytu stejná. Záleží totiž na tom, jaký byt kupujete.

      Můžeme tak rozlišit 3 druhy hypotéky na byt:

      Hypotéka na koupi vlastního bytu

      Nejjednodušší postup je u hypotéky na koupi vlastního bytu. Tedy na získání bytu v osobním vlastnictví.

      Potřebujete u ní splnit jen základní podmínky pro získání hypotéky. Nemusíte tak dokládat žádné speciální dokumenty. Stačí jen najít nejvýhodnější nabídku – například pomocí kalkulačky hypotéky na byt.

      Drobná „komplikace“ může nastat, když kupujete byt v developerském projektu. V takovém případě si banka potřebuje ověřit developera. Teprve když se ujistí, že je spolehlivý, může vaši žádost schválit.

      Samozřejmě za předpokladu, že splníte i všechny obvyklé podmínky.

      U developerských projektů se může lišit také čerpání hypotéky. Zatímco běžnou hypotéku na byt čerpáte jednorázově, u developerských nemovitostí můžete využít postupné čerpání hypotéky. Umožní vám z hypotéky zaplatit už zálohu na byt.

      Hypotéka na byt k pronájmu

      U hypotéky na byt k pronájmu je situace složitější. Pro takzvané hypotéky na pronájem totiž platí přísnější podmínky.

      Musíte mimo jiné počítat s tím, že:

      • vám banka půjčí nanejvýš 60 % z hodnoty nemovitosti
      • a že musíte úvěr splatit nejpozději do 25 let (u běžné hypotéky na byt je splatnost až 30 let, u některých poskytovatelů dokonce i víc).

      Pokud už tedy máte vlastní bydlení a chcete hypotéku na druhý byt, musíte si připravit větší úspory. Nebo přidat do zástavy další nemovitost – například byt či dům, ve kterém žijete. Stoupne tak hodnota zástavy, ze které se počítá LTV. A tím pádem dosáhnete na vyšší půjčku.

      Hypotéka na koupi družstevního bytu

      Zcela specifickou kategorií je hypotéka na koupi družstevního bytu. Neobejdete se u ní totiž bez druhé nemovitosti, kterou dáte do zástavy.

      Pořízení družstevního bytu má totiž tu nevýhodu, že fakticky nekupujete nemovitost, ale pouze družstevní podíl. A vzhledem k tomu, že fakticky nekupujete byt, nemůžete jím ani ručit za úvěr.

      Potřebujete proto jinou nemovitost, kterou banka do zástavy přijme. Ať už je to chalupa, stavební pozemek, nebo například byt rodičů.

      Pokud takovou nemovitost nemáte, zvolte místo hypotéky na koupi družstevního bytu předhypoteční úvěr.

      Je to v podstatě půjčka na pořízení nemovitosti, která je dočasně nezajištěná.

      Bez ručení se u ní obejdete až 2 roky. Do té doby však musíte družstevní byt převést do osobního vlastnictví a dát ho bance do zástavy. Poté se předhypoteční úvěr automaticky změní na klasickou hypotéku.

      Ujistěte se proto, že bytové družstvo plánuje v blízké době byty do osobního vlastnictví opravdu převést.

      Na co se nás u hypotéky na byt často ptáte

      Jak najdu nejvýhodnější hypotéku na byt?

      Záleží to na tom, co si představujete pod spojením „nejvýhodnější hypotéka“. Zatímco pro někoho to může být úvěr s co nejdelší splatností, pro jiného žadatele jsou důležité úroky a RPSN. Pokud se zaměřujete hlavně na cenu půjčky, vyzkoušejte kalkulačku hypotéky na byt. Pomůže vám najít úvěr s nejnižšími úroky a RPSN. Pokud vás zajímají i další podmínky, obraťte se na hypotečního poradce. Najde hypotéku, která nejlépe odpovídá vašim požadavkům a pomůže vám u banky vyjednat co nejvýhodnější podmínky.

      Můžu získat i 100% hypotéku na koupi bytu?

      Bohužel ne, 100% hypotéky na trhu dávno nenajdete (i když některé banky v marketingových materiálech toto označení používají). Pokud chcete získat celou částku na koupi bytu, musíte buď ručit jinou hodnotnější nemovitostí (například domem), nebo přidat do zástavy další nemovitost. Stoupne tím hodnota zástavy a tím i částka, ze které se počítá LTV. Díky tomu můžete získat celou potřebnou částku na nákup bytu.

      Můžu hypotéku na byt použít i k rekonstrukci?

      Ano, to není žádný problém. Stejně tak můžete hypotéku využít například na vypořádání majetkových poměrů (například když byt zdědíte, můžete z něj pomocí hypotéky vyplatit sourozence) nebo na zpětné proplacení nákladů na rekonstrukci bytu. Účel ale musíte vždy stanovit předem.

      Chci hypotéku na koupi družstevního bytu. Můžu za ni ručit bytem rodičů?

      Ano, banky takové řešení povolují. Můžete tedy klidně ručit nemovitostí, která není vaše. Je ale nutné, aby s tím majitel nemovitosti souhlasil.

      Jak dlouho můžu hypotéku na byt splácet?

      Maximální doba splácení hypotéky je obvykle 30 let. Někteří poskytovatelé ale nabízejí splatnost i 40 let.

      Články o hypotékách

      Dokumenty, kalkulačka a hračka domu ležící na stole

      ČNB snižuje sazby, hypotéky ale nezlevňují: Proč banky zatím nesnižují úrokové sazby?

      Česká národní banka nedávno začala snižovat úrokové sazby po období výrazného zvyšování v důsledku inflační krize a celosvětové ekonomické nestability. Navzdory poklesu základních sazeb ČNB se však neočekává, že by banky začaly okamžitě snižovat úrokové sazby u hypoték. Ve skutečnosti se hypoteční sazby pohybují okolo 5,5%. Proč tedy banky zatím…

      Číst celý článek
      Žena potvrzující na telefonu elektronický podpis smluv

      Konec front na pobočkách: ČSOB zavádí elektronický podpis pro hypotéky

      Ve světě, kde digitální technologie překračují hranice možného a mění tradiční přístupy ve všech odvětvích, přichází ČSOB Hypoteční banka s průkopnickým krokem, který otevírá novou kapitolu v procesu získávání hypoték. Nyní, více než kdy jindy, je zřejmé, že budoucnost je digitální a ČSOB se rozhodla tuto budoucnost nejen přijmout, ale…

      Číst celý článek
      Detail pobočky FIO

      Úrokové sazby u hypoték ve Fio bance klesly na úroveň 4 procent

      Ve světě hypoték, kde každá desetina procenta hraje velkou roli a může znamenat velký rozdíl v peněžence klienta, přichází Fio banka s novinkou, která mnohým z nás může přinést úsměv na tváři. Snížení úrokových sazeb hypoték a splátkových úvěrů o několik desetin procent může na první pohled působit skromně, avšak…

      Číst celý článek
      Pobočka Air bank

      Air Bank nyní nabízí hypoteční úvěry také pro klienty s příjmy v eurech

      V dnešním propojeném světě, kdy lidé neváhají za prací vycestovat i za hranice své rodné země, se banky snaží přizpůsobit těmto potřebám moderního člověka. Právě Air Bank nyní přichází s novinkou, která otevírá dveře k vlastnímu bydlení širšímu spektru klientů. Od března totiž banka začíná akceptovat příjmy ze zaměstnání v zahraničí…

      Číst celý článek
      Muž předávající přívěsek ve tvaru domu.

      Komerční banka se rozhodla snížit úrokové sazby u hypotečních úvěrů

      Komerční banka se jako další finanční instituce rozhodla reagovat na změny na trhu úpravami úrokových sazeb u hypotečních úvěrů. Toto rozhodnutí přichází v reakci na snížení základních úrokových sazeb ze strany České národní banky. Nové sazby bez dlouholetých fixací Nový sazebník Komerční banky ukazuje snížení úrokových sazeb napříč různými fixačními…

      Číst celý článek