Refinancování hypotéky v roce 2023

Refinancovat můžete kdekoliv. Dokonce je to tak, že o refinancování hypotéky mluvíme pouze v případě, že o něj požádáte u nového poskytovatele. Pokud „jen“ přijmete novou sazbu od svého stávajícího poskytovatele, je to refixace.

Záleží to na aktuálních sazbách, podmínkách původní smlouvy i očekávaném vývoji úroků. Obecně se dá říct, že refinancování se vyplatí, pokud vaše banka plánuje zvedat sazby. Přesněji vám poradí hypoteční poradce.

Hypotéku můžete refinancovat kdykoliv. Platí ale, že ke konci fixace je to výhodnější. Pokud totiž chcete hypoteční úvěr refinancovat 24 měsíců (a méně) před koncem fixace, můžete to zvládnout i bez poplatků. Stačí si vybrat některou z aktuálních nabídek a dohodnout se na refinancování. Poté dál platíte stávající hypotéku a na konci fixace plynule přejdete k novému poskytovateli.

Pokud chcete hypotéku refinancovat s větším předstihem, musíte počítat se sankcemi. Můžou se pohybovat od několika stovek korun po desetitisíce. Záleží na tom, kdy jste podepsali aktuální smlouvu a jaké jsou podmínky daného poskytovatele. Zvažte proto, jestli je nabídka refinancování natolik výhodná, že se vám převod hypotéky k jiné bance vyplatí.

Ano, ale je jich mnohem méně, než když si berete zcela novou hypotéku. Banky vás totiž vnímají jako ověřeného a spolehlivého klienta, a proto vám nabídnou výhodnější podmínky. U naprosté většiny z nich dokonce získáte refinancování zcela zdarma. Počítejte pouze s poplatky na katastru nemovitostí, a to za vklad zástavního práva pro nového poskytovatele a za výmaz zástavního práva banky, od které odcházíte.

Naopak stávající banka vám může naúčtovat poplatky za předčasné splacení hypotéky (pokud refinancujete jindy než před koncem fixace). Obvykle by ale neměly přesáhnout několik set korun.

Recept je jednoduchý – požádejte o pomoc hypotečního poradce. Většinu papírování vyřeší za vás a ušetříte si spoustu starostí i času. I při refinancování si totiž musí banka prověřit, že si s hypotékou poradíte. A každý poskytovatel postupuje jinak. Zatímco některému stačí výpis z vašeho účtu, odhad domu a nabývací titul, jiné banky chtějí podobných dokumentů mnohem víc.

Záleží na tom, jak je starý a také na podmínkách dané banky. Obecně platí, že poskytovatelé obvykle akceptují odhad starý až 6 let. Posuzovaná nemovitost v něm ale musí být už dokončená. Myslete na to zejména v případě, že jste si původní úvěr brali na stavbu nebo rekonstrukci. Zároveň musíte doložit aktuální fotodokumentaci a list vlastnictví

Bohužel ne. Každý poskytovatel si totiž ze zákona musí prověřit vaši bonitu. A tím pádem ho zajímají i vaše příjmy. Většina bank proto požaduje prohlášení o příjmech a výpisy z běžného účtu.

Není. K refinancování neúčelové půjčky můžete využít zase jen neúčelovou půjčku. I to se vám ale obvykle vyplatí. Neúčelové hypotéky totiž obvykle mají poměrně velký prostor pro snížení sazby. A pokud si nejste jistí, jestli je pro vás takové refinancování vhodné, obraťte se na hypotečního poradce. Zjistí, jestli má tento krok ve vašem případě smysl, a pomůže vám najít tu nejvýhodnější nabídku.

Můžete. Záleží ale i na tom, jestli máte řádný nebo překlenovací úvěr. Zatímco u řádného úvěru je refinancování prakticky stejné jako u běžné hypotéky, u překlenovacího úvěru je to složitější. Některé stavební spořitelny totiž mají ve smlouvě podmínku, že musí s výpovědí a okamžitým doplacením úvěru souhlasit. Stejné podmínky platí v případě, že chcete do jednoho produktu spojit hypotéku a úvěr ze stavebního spoření.

Můžete. Jen fakticky nepůjde pouze o refinancování, ale o kombinaci refinancování a úvěru na rekonstrukci. Ten určuje, do kdy musíte stavbu dokončit. Pro banku je tedy tato varianta bezpečnější.

Pokud máte dostatečnou bonitu a zástavu, neměl by to být problém. Při refinancování totiž nemusíte prokazovat, k čemu peníze použijete. Pamatujte ale, že celková dlužná částka nesmí přesáhnout 90 % z hodnoty nemovitosti.

Refinancováním hypotéky se rozumí převedení jednoho úvěru k jiné bance. Při konsolidaci naopak sloučíte několik půjček do jedné. Obvykle se toto řešení používá například u kontokorentů, spotřebitelských úvěrů a kreditních karet.