Hypoúvěr v roce 2024
Pro půjčku na bydlení nemusíte jen do banky. Hypotéku můžete získat i ze stavebního spoření. Jmenuje se hypoúvěr a nabízí prakticky stejné podmínky jako klasická hypotéka. Na rozdíl od nezajištěného úvěru ze stavebního spoření navíc nemusíte ukládat peníze na vkladovou část spoření.
Hypoteční kalkulačka
Nechte si ZDARMA poradit s výběrem hypoúvěru.
Naši hypoteční poradci jsou tu pro vás.
1. Zavoláme vám
Nechte nám na sebe telefonní číslo, my se s vámi do 24 hodin spojíme a vše společně projdeme.
2. Vybereme nejvýhodnější
Vyjednáme vám lepší sazby a výhodnější podmínky, než na jaké dosáhnete sami.
Seznámíme vás detailně s nabídkami jednotlivých bank a vysvětlíme, na co si musíte dát pozor u hypotéky.
3. Vše zařídíme
Postaráme se za vás o přípravu veškerých dokumentů, které jsou nezbytné ke schválení hypotéky. Samozřejmostí pro nás je kontrola smluv a vyřízení čerpání hypotéky. Zkrátka se postaráme o vše, co bude potřeba.
Podmínky pro získání hypoúvěru v roce 2024
- Věk alespoň 18 let
- Potvrzení o výši příjmu od zaměstnavatele nebo daňové přiznání (u OSVČ)
- Podepsaná žádost o hypoúvěr
- Doklady totožnosti
- Výpisy z běžného účtu za posledních 3–6 měsíců
- Odhad nemovitosti
Podle toho, jestli si hypoúvěr berete na koupi nemovitosti, její stavbu nebo rekonstrukci, potřebujete také:
- kupní smlouvu nebo smlouvu o smlouvě budoucí
- rozpočet a harmonogram rekonstrukce nebo stavby,
- projektovou dokumentaci
- nebo například smlouvu o notářské či advokátní úschově peněz.
O hypoúvěru
Jak už jsme zmínili, hypoúvěr je úvěr ze stavebního spoření, který funguje prakticky stejně jako běžná hypotéka. Jediným rozdílem je, že musíte mít u spořitelny založenou takzvanou technickou vkladovou část stavebního spoření. Nemusíte na ni ale vkládat žádné peníze.
Její založení pomůže splnit zákonnou podmínku, která platí pro všechny úvěry ze stavebního spoření. Proto ji také potřebujete mít založenou alespoň 2 roky.
Ostatní podmínky jsou stejné. Znamená to tedy, že:
- získáte půjčku až do 90 % z hodnoty nemovitosti (u některých poskytovatelů nanejvýš do 80 %),
- doba splácení je až 30 let,
- za půjčku ručíte nemovitostí,
- celou dobu splácíte úroky i dlužnou částku (na rozdíl od překlenovacího úvěru ze stavebního spoření, kde splácíte pouze úroky),
- zpracování a vedení hypoúvěru je zdarma
- a že zaplacené úroky si můžete odečíst z daní.
Dosáhnete přitom i na několik milionů korun. Přesný limit se ale u jednotlivých poskytovatelů liší. Zatímco někde je hranice 5 000 000 korun, jinde si můžete půjčit i 20 000 000 korun. Nabízené fixace hypoúvěru se pak obvykle pohybují od 3 do 10 let.
Na co hypoúvěr využijete
Stejně jako hypotéku můžete hypoúvěr využít na výdaje spojené s pořízením nebo rekonstrukcí bydlení. Tato půjčka ze stavebního spoření navíc dokáže nahradit také předhypoteční úvěr.
Můžete ji tedy použít i na koupi družstevního bytu, který poté získáte do osobního vlastnictví.
Hypoúvěr vám tak pomůže s:
- nákupem bytu nebo rodinného domu,
- rekonstrukcí nemovitosti,
- stavbou domu,
- koupí stavebního pozemku,
- pořízením družstevního bytu, který do 12 měsíců převedete do osobního vlastnictví,
- nákupem nemovitosti v insolvenčním řízení
- nebo s refinancováním stávajícího úvěru.
Na co se nás u hypoúvěru často ptáte
Chtěl jsem ve své spořitelně požádat o hypoúvěr, ale řekli mi, že ho nenabízí. Je to možné?
Ano, je. Nabídka jednotlivých stavebních spořitelen se liší a hypoúvěry tak nenajdete všude. Pokud chcete zjistit, kde hypoúvěr získáte a jak dosáhnout na nejlepší podmínky, obraťte se na hypotečního poradce.
Můžu hypoúvěr využít i k refinancování?
Ano, ale jen pokud chcete refinancovat starší hypotéku, hypoúvěr nebo jinou půjčku na bydlení. Je to tedy podobné jako u hypotéky, kterou také můžete refinancovat jen starší úvěry na bydlení.
Půjčí mi spořitelna celou potřebnou částku?
Bohužel ne. Je to stejné jako u hypotéky. Získáte tedy maximálně 90 % z hodnoty nemovitosti, kterou za půjčku ručíte. A někteří poskytovatelé vám dokonce půjčí nanejvýš 80%.
Chci koupit družstevní byt, ale moje banka mi nepůjčí. Pomůže mi hypoúvěr?
V případě, o kterém mluvíte, máte v zásadě dvě možnosti. První z nich je využít předhypoteční úvěr od banky. S jeho pomocí získáte peníze například na nákup družstevního nebo obecního bytu. V určitém časovém limitu (obvykle do 12 či 24 měsíců) pak musíte družstevní byt převést do osobního vlastnictví a dát ho bance do zástavy. Stejnou možnost vám nabízí i hypoúvěr. U něj máte 12 měsíců na převedení nemovitosti do osobního vlastnictví. Pokud to v daném limitu nestihnete, může poskytovatel půjčku zesplatnit. Nezbude vám tak než všechny půjčené peníze poměrně rychle vrátit.
Na webu spořitelny jsem našel informace, že u hypoúvěru garantuje úrokovou sazbu na celou dobu úvěru. Je to pravda?
Ne tak docela. Spořitelna sice garantuje, že po dobu splácení úrok nepřekročí stanovenou hranici, ale to neznamená, že vám současný úrok vydrží celou dobu. Stejně jako u hypotéky si totiž na začátku sjednáte dobu fixace. A jakmile skončí, dostanete nabídku nového úroku. Úroková sazba tak může růst podobně jako u hypotečního úvěru. Zároveň ale máte jistotu, že nepřekročí předem sjednanou maximální hranici.
V praxi to vypadá tak, že se dohodnete na úrokové sazbě například 3,5 %. A to s fixací na 5 let. Zároveň vám spořitelna zaručí, že maximální úrok u vašeho úvěru bude 6 %. Když za 5 let fixace skončí, spořitelna vám navrhne novou sazbu. Můžete se přitom spolehnout, že bude nanejvýš 6 %.
Hledám byt a chtěl bych předschválený úvěr, abych pak mohl nemovitost co nejrychleji koupit. Vím, že u hypotéky je to možné. Umí to i hypoúvěr?
Ano, ale jen někde. Na trhu jsou totiž stavební spořitelny, které nabízejí takzvaný pohotovostní úvěr. Spořitelna vám tedy schválí určitý úvěrový limit, a jakmile najdete vhodnou nemovitost, můžete ho čerpat. Přesto se této variantě raději vyhněte. Má totiž řadu rizik a nevýhod. Seznámí vás s nimi hypoteční poradce a pomůže vám najít vhodnější řešení.
Slyšel jsem, že hypoúvěr je druh překlenovacího úvěru. Čím se tedy liší od standardního překlenovacího úvěru?
Rozdíl je jednoduchý. U standardního překlenovacího úvěru ze stavebního spoření splácíte bance pouze úroky. Zároveň musíte celou dobu ukládat peníze na stavební spoření. Dlužnou částku začnete splácet až ve chvíli, kdy naspoříte dost peněz. A překlenovací úvěr se pak změní v klasickou půjčku. V praxi tak můžete několik let splácet jen úroky. Kvůli tomu vás půjčka vyjde zbytečně draho. Hypoúvěr ale splácíte celou dobu stejně jako hypotéku. Platíte tedy jak úroky, tak dlužnou částku. Zároveň nemusíte nic dospořovat.
Články o hypotékách
Buřinka končí s Hypoúvěrem: Více se zaměří na podporu udržitelných rekonstrukcí
K velké změně došlo ve službách, které nabízí Stavební spořitelna České spořitelny (Buřinka). Společnost od 1.října přestala poskytovat tzv. Hypoúvěr, což byl úvěr vyžadující zástavu nemovitosti. Tento krok je součástí širší strategie, která má za cíl ještě více podpořit financování udržitelných rekonstrukcí nemovitostí, zaměřených na snižování energetické náročnosti. Důraz na…
ČNB opět snižuje úrokovou sazbu a to o 0,25%
Česká národní banka (ČNB) ve středu opět snížila úrokovou sazbu, konkrétně dvoutýdenní repo sazbu, o 0,25 procentního bodu na 4,25 %. Stejným způsobem došlo i ke snížení dalších základních úrokových sazeb. Toto rozhodnutí bylo přijato po jednání bankovní rady, přičemž šest členů rady hlasovalo pro toto snížení, zatímco jeden člen…
Oživení hypotečního trhu: Srpnový objem hypoték dosáhl nejvyšší hodnoty od začátku roku 2022
Hypoteční trh v České republice zažívá významné oživení. Srpnové statistiky ukazují, že banky a stavební spořitelny poskytly hypotéky v celkovém objemu více než 32 miliard korun. Jedná se o nejvyšší objem od ledna roku 2022, což je ukazatel, že se trh po měsících stagnace opět rozbíhá. Zajímavé je také snížení…
Raiffeisenbank nabízí výhodnější úrokové sazby pro energeticky úsporné bydlení
Raiffeisenbank přichází s atraktivní nabídkou pro ty, kteří chtějí investovat do energeticky úsporného bydlení. V rámci své pravidelné kampaně Hypodny, která probíhá od 9. září do 31. října 2024, nabízí banka zvýhodněné podmínky pro klienty, kteří si sjednají tzv. Odpovědnou hypotéku. Kromě snížené úrokové sazby klienti mohou získat i další…
Nové podmínky pro předčasné splacení hypotéky: Co byste měli vědět?
Hypotéka je pro mnoho lidí zásadní finanční závazek, který často trvá desítky let. Možnost předčasného splacení hypotéky byla dosud lákavou volbou pro ty, kteří získali neočekávané finanční prostředky, například dědictvím nebo prodejem nemovitosti. Dosavadní podmínky umožňovaly předčasné splacení za minimální poplatky, což činilo tento krok finančně výhodným. Od září 2024…