Hypotéka na družstevní byt
Dlouhodobě platí, že pořízení družstevního bytu je často levnější než získat vlastní dům nebo byt. Přesto k tomu potřebujete několik milionů korun. Proto řada lidí využívá hypotéku na družstevní byt – v určitých případech jejím prostřednictvím získají i 100 % potřebné částky, obvykle ale jen pokud za úvěr ručí jinou nemovitostí.
Hypoteční kalkulačka
Nechte si ZDARMA poradit s výběrem hypotéky na družstevní byt.
Naši hypoteční poradci jsou tu pro vás.
1. Zavoláme vám
Nechte nám na sebe telefonní číslo, my se s vámi do 24 hodin spojíme a vše společně projdeme.
2. Vybereme nejvýhodnější
Vyjednáme vám lepší sazby a výhodnější podmínky, než na jaké dosáhnete sami.
Seznámíme vás detailně s nabídkami jednotlivých bank a vysvětlíme, na co si musíte dát pozor u hypotéky.
3. Vše zařídíme
Postaráme se za vás o přípravu veškerých dokumentů, které jsou nezbytné ke schválení hypotéky. Samozřejmostí pro nás je kontrola smluv a vyřízení čerpání hypotéky. Zkrátka se postaráme o vše, co bude potřeba.
Podmínky pro získání hypotéky na družstevní byt v roce 2026
- věk alespoň 18 let,
- potvrzení o výši příjmu od zaměstnavatele nebo daňové přiznání (u OSVČ),
- podepsaná žádost o hypoteční úvěr,
- doklady totožnosti,
- trvalý nebo přechodný pobyt v ČR (u cizinců),
- výpisy z běžného účtu za posledních 3–6 měsíců,
- odhad ceny nemovitosti.
K získání hypotéky na družstevní byt obvykle potřebujete také:
- nemovitost, kterou můžete za úvěr ručit;
- nebo jistotu, že družstvo byt v nejbližší době převede do osobního vlastnictví.
O hypotéce na družstevní byt
Hypotéka na družstevní byt je speciálním typem hypotečního úvěru. Nepořizujete si totiž jejím prostřednictvím nemovitost, ale kupujete „pouze“ podíl v bytovém družstvu.
Díky tomu jsou družstevní byty obvykle levnější než srovnatelné byty v osobním vlastnictví. Problém ale je, že s nimi nemůžete ručit za hypotéku. Byt totiž není váš, ale bytového družstva. A to svým majetkem za váš úvěr ručit nebude.
Naštěstí existují dva způsoby, jak hypotéku na družstevní byt získat:
- dát do zástavy jinou nemovitost,
- nebo využít předhypoteční úvěr.
Hypotéka s ručením jinou nemovitostí
Nejlepším způsobem, jak dosáhnout na hypotéku na družstevní byt, je obvykle ručení jiným bytem či domem. V takovém případě vám banka půjčí až 90 % z ceny této nemovitosti – to platí hlavně pro žadatele do 36 let, jinak je obvykle limit 80 % LTV.
Ručit můžete například:
- jiným bytem, který je v osobním vlastnictví;
- rodinným domem;
- chalupou
- či stavebním pozemkem.
Není přitom nutné, aby nemovitost byla vaše. Za hypotéku na družstevní byt můžete ručit například i bytem svých rodičů. Musí ale s tímto krokem souhlasit. Pokud je navíc zastavená nemovitost dražší než kupovaný byt, můžete získat celou částku potřebnou k pořízení družstevního bytu.
Předhypoteční úvěr
Pokud nemáte vhodnou nemovitost, kterou byste dali do zástavy, můžete využít předhypoteční úvěr. Jeho prostřednictvím si půjčíte až kolem 80–90 % z ceny nemovitosti. Vždy tak musíte část peněz doplatit ze svého.
Právě předhypoteční úvěr lidé často označují za hypotéku na družstevní byt. Umožňuje totiž koupit nemovitost, i když zatím nemáte čím ručit.
Předhypoteční půjčka je nezajištěný úvěr, který se po čase automaticky změní na hypotéku. A to ve chvíli, kdy kupovanou nemovitost získáte do svého vlastnictví a doložíte to bance. Obvykle na to máte maximálně 2 roky od uzavření smlouvy. Předem se proto u vedení družstva ujistěte, že v daném termínu byt do osobního vlastnictví opravdu převede. Jinak vám hrozí penále a případně i zesplatnění úvěru.
Hypotéka na družstevní byt a stavební spoření
Na internetu se můžete setkat i s radou, abyste nákup družstevního bytu financovali pomocí úvěru ze stavebního spoření. Tento tip je ale v současnosti prakticky nepoužitelný.
Důvod je jednoduchý: ceny nemovitostí v posledních letech prudce vzrostly, a tak vám naprostá většina stavebních spořitelen nedokáže pomoci. Limit nezajištěného úvěru ze stavebního spoření je totiž většinou jen 1 000 000 korun.
Někteří poskytovatelé nabízí i speciální úvěry na družstevní bydlení, kde zástavu nemovitosti nepotřebujete. Ani u nich ale zpravidla nezískáte dost peněz.
Například Raiffeisen stavební spořitelna vám takto nabídne maximálně 2 000 000 korun.
Nejvyšší částku pomocí této hypotéky na družstevní byt získáte od Buřinky (Česká spořitelna), a to až 3 500 000 korun. V Praze přitom za tuto částku koupíte maximálně byt 1+kk o 20 m2. V Brně dosáhnete i na 2+kk s plochou okolo 25–30 m2.
Na co se nás u hypotéky na družstevní byt často ptáte
Chtěl jsem ve své bance požádat o hypotéku na družstevní byt, ale řekli mi, že ji nenabízejí. Je to možné?
Ano, stačí do kalkulátoru zadat potřebné informace a za okamžik zjistíte, jestli jsou na trhu nabídky, které odpovídají vašim požadavkům. Pokud ne, na požadovanou půjčku pravděpodobně nAno, hypotéku na družstevní byt najdete v současnosti jen u některých poskytovatelů. Stejně jako předhypoteční úvěr.
Můžu dostat hypotéku na družstevní byt, i když nemám žádnou jinou nemovitost, kterou bych mohl ručit?
Ano, ale pouze za předpokladu, že krátce po nákupu převedete byt do osobního vlastnictví. V takovém případě vám pomůže předhypoteční úvěr. Předem si ale zjistěte u vedení družstva, jestli je převod bytu do osobního vlastnictví v plánu a v jakém horizontu. Pokud totiž nezískáte byt do svého vlastnictví do 2 let od podpisu úvěrové smlouvy, hrozí vám penále a v krajním případě i zesplatnění úvěru.
Jak předhypoteční úvěr funguje?
Od klasické hypotéky se výrazně liší. U běžného hypotečního úvěru totiž vyčerpáte smluvenou částku a následně splácíte jistinu i úroky. U předhypotečního úvěru ale hradíte pouze úroky, které jsou případně navýšené o produktovou přirážku. Dlužnou částku vůbec nesplácíte. A to až do doby, kdy převedete byt do osobního vlastnictví a předhypoteční úvěr se změní na hypotéku. Teprve pak začnete kromě úroků splácet i úmor.
Jak se liší podmínky hypotéky na družstevní byt a předhypotečního úvěru?
Hypotéka na družstevní byt je klasický hypoteční úvěr, a tomu odpovídají i jeho podmínky. Musíte tedy ručit nemovitostí, smíte si půjčit až 90 % z její ceny a celou dobu splácíte jak jistinu, tak úroky. U předhypotečního úvěru splácíte nejdřív pouze úroky. A to až do doby, kdy získáte byt do osobního vlastnictví a předhypoteční úvěr se změní na hypotéku. Zároveň u něj musíte počítat s vyšším úrokem. Zpočátku je totiž úvěr nezajištěný, a proto je pro banku rizikovější. Toto riziko poskytovatelé kompenzují právě vyšším úrokem. Kvůli tomu mají také vyšší nároky na bonitu. Proto bývá získání předhypotečního úvěru těžší než u klasické hypotéky.
Články o hypotékách
Hypotéka pro OSVČ: 3 způsoby, jak ji získáte
Hypotéka pro OSVČ má jedno úskalí. Ani zdánlivě vysoké příjmy nemusí na získání hypotečního úvěru stačit. Banka si totiž sama spočítá váš čistý příjem podle daňového přiznání nebo jiných metod, které používá pro posouzení bonity podnikatelů. A to může být kámen úrazu – zvlášť, když se dlouhodobě snažíte daně optimalizovat.…
Prodej domu nebo bytu s hypotékou: 3 možnosti, jak ho hravě vyřešit
Prodej domu nebo bytu s hypotékou obvykle nebývá zrovna radostná událost. Většinou k němu totiž vede rozvod nebo příliš vysoké náklady spojené s provozem nemovitosti. A komplikací může být samotný prodej. Existují ale 3 možnosti, jak snadno prodat dům či byt s hypotékou. Řada lidí se při prodeji domu nebo…
Hypotéka vs. úvěr: podívejte se, co se vám vyplatí
Hypotéka nebo raději jiný úvěr? Podobnou otázku si při plánování bydlení pokládají tisíce lidí. Zorientovat se v nabídce bankovních produktů přitom nebývá jednoduché. Proto jsme pro vás připravili jejich přehledné srovnání. Při financování bydlení máte na výběr z těchto možností: Nejčastěji lidé volí klasickou hypotéku, která je určená právě pro…
Odpočet úroků z hypotéky v roce 2026: kolik ušetříte a na co si dát pozor
Odpočet úroků z hypotéky patří mezi nejznámější daňové výhody spojené s bydlením. Díky němu si můžete snížit základ daně a ve výsledku zaplatit méně na dani z příjmů. Pravidla se ale v posledních letech několikrát změnila, a proto je dobré vědět, co přesně platí pro rok 2026. Nejde přitom o…
Hypotéka pro mladé: Šance na vlastní bydlení s výhodami
Ceny nemovitostí neustále rostou a vlastní bydlení se zdá jako nedostižný sen. Taková je situace spousty mladých lidí v Česku. Nicméně mají naději a to v hypotéce pro mladé do 36 let. Ta má mírnější požadavky, a tak na ně dosáhnou i ti, pro které je běžný hypoteční úvěr nedostupný.…