Americká hypotéka

Nejprve je třeba říct, že se nedá jednoduše definovat, která neúčelová hypotéka je nejvýhodnější. Záleží na vašich požadavcích – zda je pro vás důležitější výše půjčky, úroková sazba nebo doba splatnosti. Konkrétní podmínky se totiž u jednotlivých poskytovatelů liší.

Základním vodítkem je srovnání americké hypotéky, které vám dá informace o aktuálních nabídkách jednotlivých poskytovatelů. Ještě přesnější informace získáte pomocí kalkulačky americké hypotéky. Sami do ní zadáte potřebné údaje a kalkulačka najde nabídky, které vašim požadavkům odpovídají. A nejvýhodnější je využít služby hypotečního poradce, který vám najde úvěr „na míru”.

Ano i ne. V roce 2021 si smíte pomocí hypotéky půjčit nanejvýš 90 % z hodnoty zastavené nemovitosti. Pokud ale budete ručit více nemovitostmi, hodnota zástavy stoupne a můžete získat i 100 % z kupní

Vzhledem k tomu, že je americká hypotéka neúčelový úvěr, mohou ji klienti využít na cokoliv. Typicky ale s její pomocí řeší:

• nákup nemovitosti v zahraničí,
• koupi chaty, která nesplňuje podmínky pro získání účelové hypotéky,
• pořízení auta nebo motocyklu,
• stavbu nebo koupi garáže,
• nákup nového vybavení domácnosti
• a splacení drahých spotřebitelských úvěrů.

Maximální výše této hypotéky na cokoliv se u jednotlivých poskytovatelů liší. Někde je 5 000 000 korun, jinde 10 000 000 korun a existují i banky, které limit nemají. Můžete si tedy půjčit i desítky milionů korun. Vždy je ale výše úvěru ohraničená hodnotou LTV (označuje výši půjčky oproti hodnotě nemovitosti a obvykle je mezi 70–80 %). A samozřejmě také bonitou žadatele o hypotéku.

Až 20 let. Zároveň ji musíte splatit obvykle do svých 67 let. Existují ale i poskytovatelé, u kterých je věkový limit vyšší. Pokud tedy takový úvěr hledáte, obraťte se na hypotečního poradce, který vám pomůže najít nejvýhodnější nabídku.

Důvod je jednoduchý – banka poskytuje peníze neúčelově a neví, na co je použijete. Proto je to pro ni riskantnější. Díky ručení nemovitostí je ale americká hypotéka levnější než klasické spotřebitelské úvěry. Na rozdíl od nich si také můžete splácení rozložit na delší dobu a měsíční splátky jsou tak menší.

Záleží na tom, kolik peněz si potřebujete půjčit. Minimální výše americké hypotéky je totiž 200 000 korun (u některých poskytovatelů dokonce i víc). U nižších částek vám tedy nezbývá než se spokojit s běžným spotřebitelským úvěrem. Pokud ale chcete 200 000 korun nebo víc, je rozhodně lepší americká hypotéka. Oproti klasickému spotřebitelskému úvěru nabízí mnohem nižší úrok a delší splatnost. Potřebujete ale nemovitost, kterou budete za půjčku ručit.

Schvalování neúčelového hypotečního úvěru je rychlejší než u klasické hypotéky. Bance totiž dokládáte pouze svůj příjem a odhad ceny nemovitosti. Nepotřebujete tak doklady, které souvisí s plánovaným čerpáním (například kupní smlouvu nebo položkový rozpočet). Díky tomu zvládnete neúčelovou hypotéku vyřídit i za 2–3 týdny. Vždy ale záleží na tom, jak rychle do banky dodáte potřebné dokumenty

Ano, stejně jako klasický hypoteční úvěr můžete i neúčelovou hypotéku kdykoliv splatit. Pokud to ale uděláte jindy než při konci fixace, počítejte s poplatky podle zákona o spotřebitelském úvěru . Měly by odpovídat jen nákladům vynaloženým na předčasné ukončení úvěru, záleží ale na tom, u jakého poskytovatele a kdy jste smlouvu uzavřeli. Zároveň platí, že když chcete úvěr doplatit do 2 let od data sjednání, banka od vás může chtít doplacení veškerých úroků do konce fixace.

Bohužel, u neúčelové hypotéky to nejde.