Mnoho lidí si myslí, že největší finanční jistoty dosahují lidé kolem čtyřicítky či padesátky, kdy bývají na vrcholu kariéry. Reálný vývoj majetku ale ukazuje něco jiného.
Finanční bohatství se tvoří postupně, během celého života, a svého maxima zpravidla dosahuje až ve vyšším věku – často v období blížícího se důchodu nebo krátce po něm. Tento trend se objevuje napříč společenskými skupinami, i když u lidí s vyššími příjmy a většími rezervami je samozřejmě výraznější. Stále ale platí, že skutečná finanční stabilita přichází později, než většina lidí očekává. A právě to může být pro mladší generace důležitým ponaučením.
Bohatství neroste skokově, ale plynule
Tvorba finančního majetku u většiny lidí neprobíhá rychlým skokem, ale jako dlouhodobý a plynulý proces.
V mladém věku mívají lidé úspory spíše nižší – často kvůli studiu, prvnímu bydlení, zakládání rodiny nebo splácení úvěrů. Ani v produktivním věku není snadné rychle budovat velké rezervy, protože rostou výdaje na domácnost, děti a bydlení.
Teprve přibližně kolem padesátého roku života se situace začíná dramaticky měnit. Děti odcházejí z domova, domácnost je stabilnější, kariéra obvykle v nejvýdělečnější fázi a lidé se tak poprvé mohou soustředit na skutečné budování majetku. Tento růst pokračuje až do vyššího věku, kdy lidé dokončují splácení hypoték a těží z dlouhodobého zhodnocení investic. Právě v této etapě se nejvíce projeví síla složeného úročení – tedy skutečnost, že peníze pracují stále rychleji, čím déle jsou investované.
Starší generace radí: investovat dříve a méně utrácet
Velmi zajímavým pohledem je to, jak lidé hodnotí své finanční jednání zpětně. Mnoho osob ve věku kolem 55–60 let přiznává, že kdyby mohli začít znovu, začali by investovat výrazně dříve, méně by utráceli na spotřebu a více by se soustředili na budování rezerv. Často uvádějí, že měli mylný pocit, že investování je komplikované nebo že není kam spěchat. Čas ale ukázal pravý opak – největší hodnotu v investování tvoří právě dlouhý horizont.
Starší generace přitom velmi dobře ví, jak rychle ubíhá čas. Zpětně si mnoho lidí uvědomuje, že i malé investice prováděné pravidelně v mladém věku by dokázaly vytvořit mnohem větší rezervu, než jakou mají dnes. Toto uvědomění je přitom cenné pro mladší generaci, která má stále možnost z této zkušenosti těžit.
Proč mají mladí začít co nejdříve?
Mladí lidé mají obrovskou výhodu, kterou si často neuvědomují – čas. Právě čas je v investování nejsilnějším nástrojem. I drobné částky investované pravidelně mohou za dvacet, třicet či čtyřicet let vyrůst do výrazného majetku. Právě v období kolem dvaceti nebo třiceti let mají lidé nejdelší horizont, a tedy nejlepší pozici pro těžení ze složeného úročení.
Navíc mohou volit dynamičtější investiční strategie. Mladý člověk se nemusí obávat krátkodobých propadů, protože má dostatek času na to, aby se trh zotavil. Díky tomu může využít nástroje s vyšším potenciálním výnosem, zatímco lidé, kteří začínají investovat později, musí být kvůli kratšímu horizontu opatrnější.
Jak banky reagují na potřeby mladých
Banky i další finanční společnosti stále více přizpůsobují své produkty generaci, která s investováním začíná. Vědí, že mnoho mladých lidí má obavy, že investování je složité nebo že musí mít vysoké vstupní částky. Moderní investiční nástroje proto staví na jednoduchosti, nízkých vkladech a přehlednosti, aby byla první investice co nejméně stresující.
Cílem je naučit mladé pracovat s penězi dlouhodobě. Investování už dávno není jen výsadou zkušených investorů nebo lidí s vysokými příjmy.
Stává se běžnou součástí finančního plánování, a to i u studentů a mladých profesionálů, kteří chtějí v budoucnu dosáhnout finanční nezávislosti.
Moudré rozhodnutí, které oceníte až za roky
Zkušenosti starší generace jsou jednoznačné: kdyby mohli začít znovu, začali by investovat dříve. Finanční jistota, které dosahují lidé až v pozdějším věku, totiž není výsledkem náhody, ale dlouhodobého a vytrvalého přístupu. Mladí lidé mají velkou výhodu v podobě času, kterou by neměli promarnit. Právě dnes je nejlepší chvíle udělat první krok. Ne proto, že je to moderní, ale proto, že budoucí já vám za to jednou poděkuje.
Informace uvedené v tomto článku mají pouze informační charakter a nepředstavují individuální investiční doporučení ani analýzu investiční příležitosti dle zákona č. 256/2004 Sb.
