Spoření na důchod je v české společnosti dlouhodobě podceňované téma. Většina lidí spoléhá na státní penzi, která ovšem nezaručí “vítězství” nad inflací ani mnohdy dostatečný příjem v důchodu.
Banka CREDITAS proto nedávno uvedla na trh dlouhodobý investiční produkt (DIP), který lidem nabízí možnost efektivně si spořit na stáří a využít přitom daňové úlevy. Co tento produkt nabízí a jaké jsou současné návyky Čechů v oblasti spoření na důchod?
Jaká je situace v oblasti důchodového spoření v Česku?
Podle průzkumu Banky CREDITAS, který byl realizován společností Ipsos Instant Research, Čechům chybí zodpovědný přístup ke spoření na důchod.
Téměř 61 % obyvatel očekává, že jejich hlavním zdrojem příjmů ve stáří bude státní penze.
Vlastní úspory považuje za klíčový zdroj jen třetina dotázaných. Důchod od státu přitom většina respondentů odhaduje na 10 až 20 tisíc korun měsíčně, což je částka, která nemusí pokrýt ani základní životní potřeby.
Zároveň se ukazuje, že mladší generace očekávají ještě nižší státní důchod. Mezi mladými lidmi do 30 let se čtvrtina domnívá, že jejich důchod nepřesáhne 10 tisíc korun. Tento přístup odráží klesající důvěru ve státní systém.
Kolik byste měli mít naspořeno na důchod?
Podle průzkumu si Češi myslí, že pro poklidný důchod potřebují naspořit alespoň dva miliony korun. Realita je ale jiná.
Lidem v předdůchodovém věku se jen zřídka daří dosáhnout těchto cílů. Pouze 20 % z nich má úspory přesahující půl milionu korun a jen 10 % dosahuje úspor přes milion. Tyto údaje naznačují, že spoření na důchod by mělo být pro většinu Čechů větší prioritou.
„Pokud si chce člověk během 20 let vytvořit milionový polštář, měl by měsíčně investovat okolo 2700 korun, pokud dva miliony, tak zhruba 5500 korun, samozřejmě v závislosti na zvolené investiční strategii. DIP přitom nabízí svobodu výběru investic, aktuálně pět portfolií složených z ETF – od konzervativního až po vysoce progresivní. Ročně investovaná částka do DIP až do 48 tisíc ročně se dá navíc odečíst ze základu daně z příjmů, takže přináší daňovou úsporu až 7200 korun,“ vysvětluje v tiskové zprávě Ivana Pícková, ředitelka retailového bankovnictví Banky CREDITAS.
Co nabízí dlouhodobý investiční produkt od Banky CREDITAS?
DIP je poskytován prostřednictvím aplikace Max Invest, kterou provozuje dceřiná společnost Max Invest, a.s. Tento produkt umožňuje klientům investovat do pěti různých portfolií složených z ETF fondů.
Hlavní výhody DIP spočívají v několika klíčových oblastech:
- klienti mohou využít daňových úlev při spoření na důchod.
- prostředky na investičním účtu jsou navíc pojištěné do ekvivalentu 100 000 euro, což zaručuje bezpečnost.
- aktuální úroková sazba pro neproinvestované vklady činí 3,4 % p.a. do výše 300 000 Kč.
- klienti mohou začít již od částky 1 500 Kč, a to buď jednorázově, nebo pravidelnými vklady.
DIP je jednou z možností, jak si dlouhodobě spořit na důchod, s možností přizpůsobit strategii podle preferencí a cílů klienta.
Jak DIP funguje?
Základním prvkem DIP je investiční účet, který funguje jako neplatební účet. Na tomto účtu mohou klienti uchovávat neinvestované prostředky, které jsou pojištěné a současně i úročené.
Klienti mohou volit mezi různými ETF portfolii podle své rizikové tolerance a investičních cílů. Aby klient mohl využít plného potenciálu DIP, je potřeba spořit minimálně 10 let a dosáhnout věku 60 let, kdy je možný výběr prostředků. Tento model podporuje dlouhodobé spoření a motivuje k budování finančních rezerv.
Proč byste měli zvolit dlouhodobé investice?
Dlouhodobé investice patří mezi nejefektivnější způsoby, jak si zajistit dostatek prostředků na důchod. Na rozdíl od tradičních spořicích účtů nabízí vyšší potenciál zhodnocení. Investice do ETF fondů navíc umožňují rozložení rizika mezi různé sektory a regiony.
Pro Čechy, kteří jsou v oblasti finanční gramotnosti spíše konzervativní, může být DIP určitě zajímavou možností. Umožňuje začít s menšími částkami a postupně si budovat důchodovou rezervu, a to bez obavy z vysokých poplatků nebo složitých finančních produktů.
Investování na kapitálových trzích s sebou nese určitá rizika. Čím větší riziko je spojené s investicí, tím více se může hodnota vaší investice měnit – může přinést vyšší zisk, ale i větší ztrátu.
Je důležité také vědět, že výnosy z minulosti nezaručují stejné výsledky v budoucnosti a návrat vložených peněz není vždy jistý.
Začít spořit na důchod se vyplatí co nejdříve
Spoření na důchod je dlouhodobý proces, který vyžaduje disciplínu a dobře promyšlené investice. Začít s nízkými částkami je jednoduché a dostupné pro každého. Je to první krok k tomu, abyste si mohli ve stáří užívat zasloužený odpočinek bez finančních starostí.
