Víte, že mezinárodní platbu můžete provést i v případě, že nejste držitelem účtu v dané měně? Obvykle vám stačí účet v korunách. Banka, ve které máte svůj účet, se postará o to, aby byla částka odeslána v měně, kterou jste uvedli v platebním příkazu.
Přepočet proběhne na základě aktuálního kurzovního lístku. Výši kurzu i poplatků za mezinárodní platbu vám poskytne banka.
Druhy mezinárodních plateb
Existují dva základní druhy mezinárodních plateb:
- Platby v eurech (europlatby, často označované jako SEPA platby) v rámci Evropské unie nebo Evropského hospodářského prostoru).
- Cizoměnové platby, které jsou uskutečňovány ve prospěch účtu mimo Evropskou unii či Evropský hospodářský prostor.
SEPA: Rychlejší i levnější platby v Evropě
První zmíněný druh plateb se označuje jako SEPA platby (Single Euro Payments Area) nebo často také jako europlatby. Díky jejich využití v Evropské unii jsou tyto platby levnější než jiné mezinárodní platby.
Právě díky celoevropsky sjednoceným pravidlům jsou tyto platby rychlejší a jejich zpracování je snazší. Většina českých bank tyto platby provádí.
Posílat je lze i do:
- Norska,
- Švýcarska,
- Lichtenštejnska,
- Monaka
- nebo na Island.
Většina evropských bank je přijímá.
Platby do 3 pracovních dnů
Hlavní výhodou SEPA plateb je, že předem znáte všechny poplatky a podělíte se o ně s příjemcem. Tyto poplatky jsou navíc výrazně nižší než u ostatních mezinárodních plateb.
I samotný převod probíhá u SEPA plateb rychleji, neboť banky jej musí uskutečnit během tří pracovních dnů.
Platby provedené přes internetové bankovnictví mohou být navíc výrazně levnější než žádost o papírové zpracování na pobočce, kde jsou poplatky často v řádu stokorun.
Online platby se vyplatí
Od 15. 12. 2019 platí nové nařízení Evropské unie, které má za cíl eliminovat rozdíl mezi poplatky za domácí transakce a za úhrady v eurech. Tento krok má podpořit obchodování mezi obyvateli členských států mimo eurozónu.
České banky tedy nesmějí za SEPA platbyúčtovat více než za domácí transakce.
Cenu plateb ovlivňuje destinace i typ měny
Podmínky pro zahraniční platby se liší a každá transakce může mít odlišné náklady. Cena se odvíjí především od:
- nabídky banky,
- typu měny
- a cílové destinace.
Náklady jsou ovlivněny také tím, kolik bank se musí do této transakce zapojit.
Na vztazích záleží
Zahraniční platby mimo eurozónu jsou obvykle dražší, nicméně lze najít výhodné možnosti. Pokud má vaše banka dobré vztahy s bankovní institucí ve státě, kam peníze posíláte, můžete ušetřit.
V České republice existují banky, které nabízejí zahraniční platby bez zbytečně vysokých poplatků. Pokud však půjde zahraniční platba přes více zprostředkovatelů, poplatky budou vysoké. Zejména když vaše banka nemá dostatečně dobré vztahy s cílovou institucí.
Co k platbě potřebujete?
Při převodech v rámci České republiky vám stačí znát pouze číslo účtu a kód banky. U mezinárodních plateb jsou potřebné další údaje.
Konkrétně potřebujete:
- IBAN (International Bank Account Number)
- SWIFT/BIC (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication/Bank Identifier Code).
IBAN je mezinárodní číslo bankovního účtu, které je stanoveno standardem Evropského výboru. Slouží k identifikaci čísla účtu klienta, jeho země a banky, u které je konto vedené.
V každé zemi máIBAN odlišnou délku a musí být zadán zcela přesně. V České republice má IBAN 24 znaků.
SWIFT je kód banky, který také slouží k mezinárodnímu platebnímu styku a umožňuje identifikaci banky. Každá banka má tento kód jiný.
Dejte pozor na poplatkovou dispozici
U mezinárodních plateb mimo SEPA oblast lze zvolit poplatkovou dispozici. Existují tři možnosti:
- SHA – poplatky platí každá strana sama své bance
- BEN – všechny poplatky platí příjemce platby
- OUR – všechny poplatky platí odesílatel platby
Zároveň si při zahraničních platbách musíte vždy ověřit, které informace jsou potřebné pro danou transakci a zkontrolovat jejich správnost.
U některých odchozích SEPA transakcí mohou banky omezit platbu na 50 000 eur.Vyšší částky jsou poté zpoplatněny podle sazebníku pro mezinárodní platby. Proto je důležité ověřit si aktuální podmínky u své banky.
Tipy, jak ušetřit na zahraničních platbách
- Snažte se využít europlatby (SEPA platby), které jsou levnější a rychlejší než běžné zahraniční platby.
- Provádějte platby přes internetové bankovnictví, kde jsou nižší poplatky než u osobní žádosti na pobočce.
- Dohodněte se s příjemcem na rozdělení poplatků za platbu, aby se minimalizovaly vaše náklady.
- Zvažte možnost platby kartou, která může být výhodnější než mezinárodní bankovní převod.
Pokud plánujete časté zahraniční platby, zvažte použití specializovaných platebních služeb, jako je TransferWise nebo Revolut, které nabízejí výhodnější kurz směny a nižší poplatky.
