Spořte si na stáří pomocí zlata. I k tomu vyzývají různé reklamy na internetu. Mají jen jeden háček – ve skutečnosti nepropagují spoření, ale investice. Jenže ty mají svá specifika a ne každému se vyplatí. Podívejte se proto, jaké jsou mezi spořením a investicemi rozdíly.
Základní odlišnost spoření a investic je v jejich výnosu a riziku. Obecně přitom platí, že:
- spoření má sice nižší výnos, ale také minimální riziko;
- zatímco pomocí investic můžete vydělat víc – zároveň ale můžete o své prostředky přijít.
Jak funguje spoření
Nejdříve se podrobněji podíváme na spoření. Nabízí totiž několik různých produktů, které můžete využít. Mezi ty nejoblíbenější patří:
- spořicí účet,
- termínovaný vklad,
- stavební spoření
- a penzijní spoření.
Všechny mají 3 věci společné:
- nabízejí je banky, spořitelny a družstevní záložny;
- úroková sazba je u nich pevně daná
- a vklady jsou pojištěné až do výše 100 000 eur (tedy zhruba 2 500 000 Kč).
Zejména poslední bod je velmi důležitý. Garantuje totiž, že o své peníze nepřijdete. Ani v případě, že daná banka, spořitelna či záložna zkrachuje.
Na co myslet, když uvažujete o spoření
Přesné podmínky jednotlivých spořicích produktů se liší. A to zejména dobou, po kterou musíte spořit.
Pohybuje se od 1 týdne u těch nejkratších termínovaných vkladů až po 15 let u penzijního spoření. Pokud vybraný produkt vypovíte předčasně, musíte obvykle počítat s různými poplatky a sankcemi.
Jedinou výjimkou je spořicí účet. Peníze na něj můžete kdykoliv vložit a kdykoliv je také vybrat.
| Minimální doba spoření | |||
| spořící účet | termínovaný vklad | stavební spoření | penzijní spoření |
| bez omezení | 1 týden Takto krátkou lhůtu však nabízí jen několik poskytovatelů, obvykle musíte peníze uložit alespoň na 1 měsíc. Přesná doba záleží vždy na podmínkách zvoleného produktu. | 6 let Pokud tuto lhůtu nedodržíte, přijdete o státní příspěvky. | 15 let Případně 5 let, pokud v této době dosáhnete 60 let. |
Zmíněné termíny souvisí s účelem jednotlivých produktů.
- Spořicí účet slouží hlavně běžnému spoření. Tedy k vytváření rezervy, kterou potřebujete mít kdykoliv po ruce a kterou využijete v nečekaných situacích. Například když se vám rozbije lednice nebo nabouráte auto.
- Termínovaný vklad se vám hodí ve chvíli, kdy si jste jistí, že peníze nebudete určitou dobu potřebovat. A hledáte vyšší úrok než u spořicího účtu.
- Stavební spoření vám pomůže našetřit prostředky na pořízení vlastního domu či bytu nebo k rekonstrukci nemovitosti. Navíc díky němu získáte i úvěr ze stavebního spoření.
- A penzijní spoření je tu proto, aby vám pomohlo našetřit dostatek peněz na důchod.
Jak fungují investice
Také v případě investování máte na výběr z řady možností. Své peníze můžete vložit do:
- akcií,
- fondů,
- drahých kovů,
- nemovitostí,
- dluhopisů
- nebo kryptoměn.
Všechny mají společnou jednu věc – nejsou bez rizika.
Investované peníze totiž nejsou nijak pojištěné. Pokud tedy vaše investice nevyjde, můžete o prostředky zcela přijít.
Stejně tak většinou nemáte garantovaný výnos. Může se tedy stát, že investice ztratí svou hodnotu a vy na ní proděláte.
Na druhou stranu ale můžete výrazně vydělat. A zhodnotit své prostředky mnohem více než u spoření.
Investovat přitom můžete prostřednictvím:
- různých finančních institucí,
- poradců
- i „po vlastní ose“.
Poslední varianta ale bývá nejriskantnější. A pokud nemáte o trhu, do kterého chcete své prostředky vložit, opravdu dobrý přehled, je lepší se jí vyhnout. A požádat o pomoc odborníky.
Na co myslet, když uvažuejet o investicích
U investic obvykle platí, že jsou dlouhodobé. Peníze do nich tedy vkládáte i na desítky let.
Díky tomu překonáte krátkodobé propady a dočkáte se očekávaného zhodnocení.
Hodí se vám tak v případě, že máte prostředky, které můžete dlouhodobě postrádat.
Vždy je však vhodné předem stanovit účel investic. Tedy zda vám poslouží například jako zajištění na stáří nebo k zaplacení studia vašich dětí.
Díky tomu máte jasný investiční horizont a můžete lépe zvolit vhodný způsob zhodnocení peněz. Zároveň se nenecháte zviklat, když v polovině investičního horizontu přijde nečekaný propad.
Výhodou investic je, že se jich můžete poměrně rychle „zbavit“. Tedy například prodat akcie či drahé kovy.
Jen musíte počítat s rizikem, že je prodáte právě v době, kdy jejich hodnota klesá.
Vyplatí se víc spoření nebo investice?
Pokud přemýšlíte, jestli vložit peníze do spoření nebo do investic, položte si nejprve následující otázky:
- Máte našetřenou dostatečnou rezervu na nečekané výdaje?
- Máte už vyřešené bydlení?
- Spoříte si na důchod?
- Máte volné peníze a přemýšlíte, jak je zhodnotit?
- Jste ochotní podstoupit určité riziko, abyste získali plánované zhodnocení?
Pokud jste u všech otázek odpověděli ano, je ideální čas pustit se do investování. Jen se předtím nezapomeňte poradit s odborníky. Pomůžou vám najít investice, které vám budou maximálně vyhovovat.
Jestli je ale kterákoliv odpověď negativní, začněte spořením. To má před investicemi vždy přednost. Dá vám totiž jistotu, na kterou se můžete spolehnout i v nečekaných situacích.
