Průměrná úroková sazba hypoték v České republice v lednu nadále klesala a dosáhla hodnoty 4,78 %. To vyplývá z nových čísel ČBA Hypomonitoru.
Oproti prosincové sazbě 4,8 % jde o nepatrné snížení, avšak ve srovnání s lednem 2024, kdy sazby činily 5,54 %, se jedná o výraznější pokles. Tento trend znamená, že měsíční splátky hypoték se v meziročním srovnání snížily přibližně o 2 % z čistého příjmu dlužníků.
Leden se na hypotečním trhu vyznačoval obvyklým sezónním útlumem, přesto banky a stavební spořitelny poskytly úvěry v hodnotě 18,7 miliardy korun, což představuje pokles o 5 % oproti prosinci. Po zohlednění sezónních faktorů by však objem nových hypoték činil 22,8 miliardy korun, což je o 33 % více než v první polovině předchozího roku.
„Pokles úrokové sazby příznivě dopadá na rozpočet domácnost, ale to pouze částečně, asi ze dvou třetin, kompenzuje dopad nárůstu průměrné výše hypotéky. Celkový dopad na čistý příjem žadatele je tak asi mínus jedno procento,“ řekl v tiskové zprávě Jaromír Šindel, hlavní ekonom České bankovní asociace.
Refinancování hypoték zůstává stabilní
Objem refinancovaných úvěrů se v lednu 2025 ustálil na 3,9 miliardy korun, což odpovídá průměrné hodnotě zaznamenané v předchozím roce.
Podíl refinancovaných hypoték na celkovém objemu úvěrů zůstal na úrovni 17,3 %, což je shodné s roky 2022 a 2023. Přesto je tento podíl výrazně nižší ve srovnání s obdobím 2020–2021, kdy se pohyboval kolem 29 %.
Klienti, kteří v současnosti refinancují své hypotéky, tak činí za průměrnou sazbu 4,73 %, což je o 0,8 procentního bodu méně než v lednu 2024. Ačkoliv nižší sazby znamenají úsporu na splátkách, ve srovnání s obdobím, kdy se hypotéky pohybovaly pod 3 %, jsou splátky stále znatelně vyšší.
Vliv poklesu sazeb na splátky hypoték
Snížení úrokových sazeb v průběhu roku 2025 vedlo ke zmenšení měsíční splátky u průměrné hypotéky o 3 %, což představuje úsporu přibližně 700 korun měsíčně.
Pro hypotéku ve výši 4 miliony korun s běžnou splatností 30 let se tak splátka aktuálně pohybuje kolem 20 900 korun. Ve srovnání s rokem 2023, kdy průměrná úroková sazba činila 5,81 %, se splátka snížila o více než 2 500 korun.
Nárůst průměrné hypotéky díky financování výstavby
Průměrná výše nově poskytnuté hypotéky v lednu 2025 vzrostla na 3,92 milionu korun, což oproti loňskému roku znamená nárůst o 15 %. Za tímto trendem stojí především zvýšený podíl hypoték určených na výstavbu nových nemovitostí, zatímco úvěry na koupi hotových nemovitostí stagnují.
Tento vývoj je ovlivněn kombinací několika faktorů:
- včetně rostoucích příjmů,
- mírně klesajících úrokových sazeb
- a vyšších cen nemovitostí.
Ve třetím čtvrtletí 2024 byly ceny rezidenčních nemovitostí meziročně vyšší o 10 %, což vedlo k potřebě vyšších hypotečních úvěrů.
Možné scénáře vývoje hypotečního trhu v roce 2025
Pokud současný trend přetrvá, celkový objem nových hypoték by mohl v roce 2025 dosáhnout 267 miliard korun, což by znamenalo meziroční růst o 17 %.
Další vývoj bude záviset především na rozhodnutích České národní banky, která v únoru snížila základní úrokovou sazbu na 3,75 %. Pokud by ČNB pokračovala v tomto trendu a sazby by se snižovaly rychleji, hypotéky by mohly být pro žadatele ještě dostupnější.
V optimistickém scénáři by průměrná sazba mohla do konce roku klesnout na 4,5 %, což by vedlo k dalšímu snížení měsíčních splátek.
Naopak, pokud by došlo k opětovnému růstu inflace nebo k přehřívání ekonomiky, úrokové sazby by mohly stagnovat či mírně vzrůst. To by mohlo způsobit odklad plánovaných investic do bydlení. Významným faktorem ovlivňujícím hypoteční trh budou i mezinárodní ekonomické trendy, zejména vývoj úrokových sazeb v eurozóně a USA, které mohou nepřímo ovlivnit strategii ČNB.
Zájemci o nové hypotéky nebo refinancování by měli průběžně sledovat vývoj úrokových sazeb a zvážit načasování svého rozhodnutí. Pokud se očekává další snižování sazeb, může být výhodné s podpisem smlouvy vyčkat.
