V dnešní době, kdy se životní náklady neustále zvyšují a stávají se pro mnohé z nás těžko zvládnutelnými, se stává společné financování bydlení pro partnery čím dál tím běžnějším řešením. Hypoteční trh nabízí širokou škálu produktů pro lidi, kteří plánují svůj život a bydlení budovat společně. Ale jak si vybrat tu pravou hypotéku, která bude vyhovovat právě vám a vašemu partnerovi?
Na začátku je důležité si položit několik zásadních otázek. Jaký máme měsíční příjem a jaké jsou naše pravidelné výdaje? Jak dlouho plánujeme hypotéku splácet? Kolik si potřebujeme půjčit? A tak dále. Odpovědi na tyto otázky vám zúží výběr a zaměří se na hypotéky, které odpovídají vaší finanční situaci. Jednou z nejpopulárnějších možností pro partnery je společná hypotéka. Tento typ úvěru umožňuje dvěma nebo více lidem si vzít společně úvěr, což může být výhodné, pokud jeden z partnerů nemá například dostatečný příjem.
Společná hypotéka versus jednotlivec
Společná hypotéka může být velkým přínosem pro páry, pokud oba partneři mají stabilní příjem a dobrý scoring hypotéky. V takových případech banky často nabízejí vyšší úvěrové limity, díky kombinaci příjmů a finančních zdrojů obou partnerů.
Nicméně, je důležité si uvědomit, že oba partneři jsou v případě společné hypotéky společně zodpovědní za dluh. V případě finančních problémů jednoho z partnerů, tak může plná odpovědnost za splácení padnout na druhého z nich.
Na druhou stranu, hypotéka na jednoho partnera může být vhodnější v situaci, kdy má jeden z partnerů výrazně lepší finanční situaci nebo kreditní historii. Tato možnost také nabízí větší finanční nezávislost a může být lepší volbou pro páry, které nejsou v manželství. Je však třeba mít na paměti, že veškeré finanční břemeno bude na ramenou jednoho partnera, což může vést k většímu finančnímu tlaku.
Vliv kreditní historie
Kreditní historie obou partnerů hraje klíčovou roli při schvalování hypotéky. Banky chtějí mít jistotu, že hypotéka bude splácena včas a bez problémů. Pokud jeden z partnerů má problémy s kreditní historií (například měl problémy se splácením úvěru v minulosti) může to ovlivnit nejen podmínky hypotéky (banka může z důvodu rizikovějšího klienta např. navýšit úrokovou sazbu hypotéky), ale také samotné schválení hypotéky (což může klidně vézt dokonce k jejímu zamítnutí). Je důležité se s touto realitou vyrovnat a případně se zaměřit na zlepšení kreditního skóre, než podáte žádost o hypotéku.
U manželů s rozděleným SJM nebo u registrovaných partnerů většina bank přistupuje k žádostem stejně jako u nesezdaných párů. To znamená, že partneři si mohou vybrat zda do hypotéky půjdou společně nebo pouze jeden z partnerů.
Zvážení budoucnosti
Při výběru hypotéky je také důležité přemýšlet o vašich dlouhodobých plánech. Máte v plánu zůstat ve vybraném domově dlouhodobě nebo existuje šance, že se budete chtít přestěhovat či upravit podmínky hypotéky? Některé banky nabízejí větší flexibilitu pro předčasné splacení nebo změny, zatímco jiné mohou být restriktivnější.
Myslete také na černý scénář. Co když se vaše partnerství rozpadne? Je důležité mít jasně definované podmínky pro případ, že jeden z partnerů se bude chtít vyvázat z hypoteční smlouvy. Hypotéka je závazek na dlouhá léta, a proto je nezbytné vše pečlivě zvážit.
Na závěr je třeba zdůraznit, že výběr hypotéky je jedním z nejvýznamnějších finančních rozhodnutí, které partneři mohou udělat. Vzhledem k tomu, že se jedná o dlouhodobý závazek, je nezbytné přistupovat k tomuto procesu s pečlivostí a důkladném zvážení všech možností.
Každý pár by měl při výběru hypotéky vzít v úvahu svou individuální finanční situaci a životní plány. Uvědomme si, že co je výhodné pro jedny, nemusí být nutně nejlepší volbou pro druhé. Využití služeb hypotečního poradce může v tomto procesu být dobrou volbou, jelikož vám poskytne cenné rady a zkušenosti a pomůže vám tak se vyhnout potenciálním problémům.
