Rok 2024 přinesl na hypoteční trh rekordní hodnoty. Podle údajů ČBA Hypomonitoru poskytly banky a stavební spořitelny hypoteční úvěry v hodnotě 228 miliard Kč, což znamená meziroční nárůst o 83 %.
Po započtení refinancování dosáhl celkový objem hypotečního trhu 275 miliard Kč, tedy o 125 miliard Kč více než v roce 2023.
Průměrná výše hypotéky roste
Reálný růst hypotečního trhu je patrný i po zohlednění rostoucích cen nemovitostí.
V roce 2024 se počet nově uzavřených hypoték zvýšil o 53 % na 62 tisíc.
Průměrná výše hypotéky vzrostla o 20 %, z 3,7 milionu Kč na začátku roku na 3,86 milionu Kč na jeho konci. I přesto že prosinec vykázal sezónní pokles aktivity způsobený Vánocemi, banky a stavební spořitelny v tomto měsíci poskytly nové hypotéky za 19,7 miliardy Kč.
Refinancování dosáhlo objemu 4,1 miliardy Kč, což představuje 17% podíl na celkovém objemu hypotečních úvěrů.
Průměrná hypoteční sazba klesá
Průměrná hypoteční sazba u nových úvěrů v prosinci poklesla na 4,80 % z listopadových 4,85 %. Tento pokles potvrzuje sestupný trend, který začal v polovině roku 2024.
Ve srovnání s prosincem 2023, kdy byla sazba 5,65 %, je rozdíl 0,84 procentního bodu znatelný. To znamená snížení měsíční splátky o 2,2 % z čistého příjmu žadatele.
Za rok 2024 dosáhla průměrná hypoteční sazba hodnoty 5,07 %, což je výrazně nižší hodnota než 5,8 % v roce 2023. Tento trend snižování sazeb byl reakcí na klesající tržní ukazatele a zároveň reflektoval očekávání poklesu úrokových sazeb ČNB.
„Vývoj hypotečních úrokových sazeb byl příznivý pro nové hypotéky, jelikož snížil měsíční splátky hypoték přibližně o 2 300 Kč. Pokud pomineme nárůst cen nemovitostí, tak nižší úroky v podstatě pro tyto žadatele kompenzovaly dopad nárůstu spotřebitelských cen za rok 2024 na jejich reálné příjmy. Ovšem ti, kteří refinancovali úvěry poskytnuté dříve, čelí vyšším splátkám z úvěrů, což tak dále ukrajuje z jejich reálného příjmu,“ uvedl v tiskové zprávě Jaromír Šindel, hlavní ekonom České bankovní asociace.
Dynamika refinancování
Refinancování dosáhlo výraznějších čísel během první poloviny roku, ve druhé polovině roku 2024 jeho aktivita poklesla, což naznačuje jistou stabilizaci trhu.
Podíl refinancování na celkovém objemu poskytnutých hypoték v roce 2024 dosáhl průměrných 16,9 %, což je podstatně nižší hodnota ve srovnání s obdobím 2020–2021, kdy české domácnosti hromadně refinancovaly za sazby okolo 2,14 %.
Jaký bude pravděpodobně rok 2025?
Pokud se hypoteční trh bude v roce 2025 vyvíjet stejně dobře jako na konci roku 2024, mohlo by být poskytnuto až 250 miliard korun na nových hypotékách. Hlavním důvodem pro takový růst by mohl být pokles úrokových sazeb u hypoték a stabilní ekonomická situace v Česku.
Další vývoj ovlivní také kroky České národní banky (ČNB), která může dál snižovat úrokové sazby. Očekává se, že by mohly klesnout až o 0,6 procentního bodu, ale hodně bude záležet i na tom, jak se bude vyvíjet inflace a koruna.
Co to znamená pro běžné lidi?
Klesající úrokové sazby dělají hypotéky dostupnějšími, což je dobrá zpráva pro ty, kteří chtějí bydlet ve vlastním. I když ceny nemovitostí dál rostou, nižší úroky umožňují vzít si vyšší půjčky.
Refinancování hypoték zůstává výhodné hlavně pro ty, kteří si je sjednali v době vysokých sazeb. Rok 2024 navíc ukázal, že zájem o financování bydlení je stále silný. V roce 2025 bude důležité sledovat ekonomickou situaci a faktory, které ovlivňují sazby. Hypoteční trh tak zůstává klíčovou součástí finančního sektoru v Česku.
